Qual Melhor Banco Digital

Como Escolher um Banco Digital

As opções são variadas e o apelo publicitário grande para quem busca um banco digital. Muitas dúvidas surgem nesse momento: “o melhor banco é o que tem mais clientes?” ou “é aquele que oferece cartão de crédito?”, ou ainda, “é aquele que cobra menos tarifas?” Vamos conhecer os elementos mais importantes na hora da escolha de um banco digital.

Aplicativo Bancário

Diferentemente dos bancos tradicionais, os bancos digitais utilizam a internet para realizar suas operações. Então, o ambiente que seria utilizado por uma agência bancária foi substituído pelo aplicativo de celular. Devido a sua importância, o aplicativo bancário precisa aliar funcionalidades à facilidade de uso. Isso significa que, ele deve funcionar sem travamentos ou falhas, permitir acesso rápido a serviços e configurações e ainda, oferecer segurança para as transações efetuadas.

São aqueles que envolvem movimentação financeira (guarda de dinheiro, saques, depósitos, transferências, pagamentos, etc) e seus respectivos demonstrativos. Deve-se ter atenção nesse aspecto, pois tarifas podem ser cobradas. Por isso, é indispensável procurar bancos que ofereçam tais serviços gratuitamente ou com valores reduzidos.  

Outro aspecto relevante é que, como a grande maioria dos bancos digitais não possuem agências, eles precisam utilizar as estruturas dos Bancos 24h, Casas Lotéricas ou bancos convencionais para que seus clientes realizem saques. Por isso, verificar se o banco digital atende sua localidade é imprescindível.

Serviços e Produtos Diferenciados

Além dos serviços básicos, os bancos digitais podem oferecer soluções adicionais. São produtos e serviços que agregam mais funcionalidades à conta digital. Vejamos algumas delas:

– Recarga de celular: para quem possui celular pré-pago, esse serviço auxilia na recarga de créditos. Em qualquer dia e hora, ela pode ser efetuada, garantindo que você não ficará sem falar quando mais precisar.

– Cashback: palavra inglesa que significa “dinheiro de volta”. Frequentemente, tem sido empregada nos meios televisivos e digitais. Mas na prática, o que é “cashback”? É um valor recebido pela compra de um produto ou utilização de um serviço. Esse “valor que volta ao consumidor”, pode ser acumulado e ser utilizado posteriormente em pagamentos e compras dentro da plataforma. Grande parte dos bancos digitais utilizam esse recurso, sendo uma forma de incentivar o uso de novos produtos ou fidelizar o cliente em troca de uma vantagem financeira.

– Pagamento de Contas: já pensou em pagar suas contas sem ter que ficar horas em filas? Sim, isso também é possível através dos bancos digitais. O pagamento pode ser feito por código de barras, QR Code e Pix.

– Vendas: pessoas físicas e jurídicas, que trabalham com vendas ou prestação de serviços, necessitam  ampliar as formas de recebimento para aumentar o faturamento. Elas podem encontrar nos bancos digitais os meios de recebimentos mais utilizados atualmente no mercado: máquinas de cartão de débito e crédito, boleto bancário, QR Code e Pix.

– Cartão de Crédito: se o objetivo é comprar com rapidez e ainda poder parcelar as compras, ter um cartão de crédito é essencial. Vale lembrar que, por se tratar de uma operação de empréstimo, os bancos realizam análise de crédito para a concessão do cartão e fixação do seu limite. As condições podem variar conforme o banco e o perfil do cliente.

– Empréstimos: são valores tomados das instituições financeiras por prazo determinado e mediante o pagamento de juros. São utilizados em situações especiais, diferenciando-se dessa maneira do cartão de crédito. Sua liberação também está sujeita à análise de crédito. Atualmente, os empréstimos mais comuns para contas digitais são o consignado, com garantia de imóvel, pessoal e antecipação do FGTS.

– Financiamentos: são recursos emprestados, porém, com uma destinação específica, principalmente para aquisição de bens (casa, carro, moto, máquinas, etc). O bem adquirido faz parte da garantia do financiamento, sua propriedade somente é transferida ao tomador no momento da quitação. 

– Investimentos: para proteger o dinheiro das perdas inflacionárias ou para obter ganhos de capitais, investir é uma alternativa a ser considerada. Os investimentos são classificados em renda fixa, quando se têm uma previsibilidade da quantia a receber (ex.: poupança, CDB, LCI, LCA, LC) e em renda variável, quando se  desconhece o valor  (ex.: ações, fundos de ações, fundos imobiliários).

– Rendimento Automático: é um serviço que os bancos digitais podem oferecer no ato da abertura de conta. Como funciona? O saldo da conta é aplicado automaticamente em títulos de renda fixa CDB (certificado de depósito bancário) que são definidos com base no índice CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Por isso, o CDI é  utilizado para indicar a rentabilidade das contas digitais. Na prática, quando a rentabilidade da conta for superior a 70% do CDI, ela estará rendendo mais que a poupança.

– Seguros: contra os imprevistos da vida, ter um seguro pode ser sinônimo de tranquilidade para muitos. Opções variadas estão disponíveis nas contas digitais: seguro de vida, familiar, de viagem, veicular, residencial e para celulares. 

Tarifas

Uma das vantagens dos bancos digitais em comparação aos bancos tradicionais é que dificilmente cobram taxas para manutenção de conta. Mas, isso não significa que sejam totalmente isentos de cobranças. Alguns serviços podem ser tarifados: emissão de boletos, transferências (TED e DOC) e saques são exemplos comuns.  Pesquisar qual banco oferece melhor custo x benefício pode significar economia de dinheiro.

Atendimento

Um elemento fundamental e que não deve ser esquecido é o atendimento ao cliente.  Boa parte dos bancos digitais disponibilizam algum tipo de atendimento via chat ou chatbot (automatizado), o que na maioria dos casos, consegue resolver os problemas mais comuns. Mas existem situações em que falar com um atendente por telefone faz toda a diferença. Então, dê preferência aos bancos que disponibilizem atendimento telefônico.

Resolução de Problemas

Nem sempre as divergências entre clientes e bancos conseguem ser resolvidas diretamente pelos canais comuns de comunicação. Em situações como essas, os consumidores tem a opção de recorrer a sites que auxiliam na mediação entre as partes.

Essa nova maneira de resolver as lides pela internet tem uma explicação: o que as pessoas falam podem alavancar ou prejudicar a imagem de uma empresa. No mundo digital, ter o nome atrelado a centenas ou milhares de críticas é péssimo, principalmente para os negócios. Isso explica o cuidado que a maioria das empresas têm em manter uma relação saudável com seus clientes. 

Ao buscar informações sobre uma instituição financeira, acesse sites como o Reclame Aqui, veja sua reputação e o quanto ela se esforça em resolver as reclamações de seus clientes. Se perceber que existem muitas avaliações negativas, pondere na escolha.

Os Principais Bancos Digitais

BANCO INTER

Criado em 2008, o Banco Inter foi um dos pioneiros no Brasil na criação de bancos digitais. Em pouco tempo ganhou popularidade ao oferecer uma conta digital totalmente gratuita. Hoje, aponta entre um dos melhores bancos do país, disponibilizando soluções completas para pessoas físicas e jurídicas. Possui aplicativo repleto de opções, não cobra tarifas e se diferencia quando se fala em atendimento ao cliente. 

C6 BANK

Criado em 2018 e lançado oficialmente no ano seguinte, o C6 Bank iniciou suas atividades com a oferta de uma conta digital. Viu em poucos meses de funcionamento, o número de clientes crescer consideravelmente. Era um sinal que estavam trilhando o caminho certo. Desde então, vem realizando investimentos massivos na aquisição de empresas-chave com o propósito de implementar tecnologias e ampliar a oferta de produtos e serviços financeiros.

CONTA ITI

Serviços Diferenciados
Recarga de Celular
Sim
Cashback
Indicação do Aplicativo, pagamento de boleto e contas de água e luz, compras no app e pagamentos em lojas conveniadas.
Vendas
Pix, QR Code, link (entre clientes Picpay) e máquinas de cartão (apenas QR Code)
Cartão de Crédito
PicPay Card (MasterCard)
Cartão Virtual
Sim
Empréstimos
Pessoal
Financiamentos
Não Possui
Investimentos
Empréstimo entre pessoas físicas
Rendimentos Automáticos
105% do CDI

Tarifas
Manutenção de Conta
Grátis
Anuidade do Cartão de Crédito
Grátis
Pix
Grátis
DOC E TED
Grátis
Saques
R$6,90 por saque.
Emissão de Boleto
Grátis
– Para depósito: ilimitado
– Para vendas: não possui
Emissão de Cartão
Grátis – com chave Pix cadastrada
R$ 7,90 – sem chave Pix

Canais de Atendimento
Chat
Sim
Chatbot
Não
Whatsapp
Não
Telefone
0800 025 8000
E-mail
comercial@picpay.com

Resolução de Problemas
Responde aos clientes?
Sim, 98,6%.
Qual a taxa de resolução?
72.8%
Classificação
7.1/10 (boa)

Preparamos um infográfico dos bancos digitais que foram analisados nesse artigo. Seu objetivo é comparar os resultados obtidos em cada item e demonstrar seus desempenhos. Observe:

Conclusão

Após aprender as características fundamentais de um banco digital, acompanhar as análises e comparações dos bancos mais conceituados, chegou o grande momento: o da decisão. Está preparado? 

Para auxiliar nessa escolha, orientamos o caro leitor a observar suas maiores demandas por serviços bancários. Se, por exemplo, procura realizar apenas operações básicas, ter uma conta de fácil acesso e isenta de tarifas, talvez seja a melhor escolha. No entanto, se deseja ter orientação e opções para realizar investimentos, um banco estruturado para esse fim te proporcionará melhores resultados.